Люди, воспользовавшиеся услугами микрофинансовых организаций, могут оказаться в затруднительном финансовом положении. В этой статье мы дадим советы, как быть с микрозаймом, если время поджимает, а оплата невозможна.
Какие последствия неуплаты займа?
Нередко люди берут несколько микрозаймов у разных компаний, пытаясь избежать финансовых трудностей, что приводит к дальнейшему увеличению долга, который они не в состоянии погасить.
Что может случиться:
- Во-первых, коллекторы микрофинансовой организации потребуют возврата ваших денег вместе с соответствующими процентами;
- Если это не сработает, ваше дело будет передано коллекторам из специализированной фирмы. Они будут требовать возврата долга более настойчиво;
- Если просрочка сохраняется, компания предъявляет иск заемщику;
- Выдается решение суда, а при подтверждении факта неисполнения платежей выдается исполнительный лист специализированной фирме;
- После этого этот документ передается федеральному судебному приставу.
Если сумма долга превышает 10 тысяч рублей, должнику не разрешается покидать страну. Начинается процесс взыскания — все банковские счета и активы должника могут быть конфискованы и проданы.
Какие меры можно предпринять, чтобы избежать последствий неуплаты?
Если долг подходит к концу, а денег нет, возможны три меры, которые можно предпринять для предотвращения негативных последствий или встречи с кредиторами:
- Вы можете запросить отсрочку платежа в микрофинансовой организации;
- Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования вашего кредита;
- Самая радикальная альтернатива – объявить себя банкротом.
Рассмотрим каждую ситуацию более подробно.
Отсрочка
отсрочка окончания микрокредита может быть возможна без дополнительных процентов, в зависимости от кредитора. Не все организации предлагают такую возможность, но с ними можно договориться. Возможно, у некоторых фирм есть «неофициальные задержки», которые не разглашаются, но все же соблюдаются. У человека больше шансов получить отсрочку, если у него хорошая кредитная история и все предыдущие отсрочки были погашены быстро.
Запросить рефинансирование
Рефинансирование означает получение нового кредита для погашения существующего. Если новый кредит доступен по более низкой процентной ставке, имеет смысл рассмотреть этот вариант. Но если вы просрочили платежи, мало шансов, что вам одобрят кредит. Тем не менее попробовать стоит, особенно если решение принимает сотрудник банка, а не автоматизированный алгоритм интернет-скоринга. Вы можете принести подтверждение регулярного дохода.
Подать на банкротство
объявление о банкротстве является крайней мерой, которая может быть применена в трех различных судебных делах.
- Если заемщик перестал платить своим кредиторам.
- Заемщик имеет больше долга, чем стоимость активов.
- Долг составляет более 10% всех непогашенных кредитов.
В ситуациях, когда задолженность составляет более 500 000 рублей и не может быть погашена, может возникнуть необходимость подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд. Это делается вольно или невольно, в зависимости от обстоятельств. Важно взвесить все за и против принятия такого решения.
Преимущества банкротства:
- Возможность продуктивного перераспределения долга.
- Перестаньте связываться с коллекторами.
- ведение диалога с кредиторами в четко определенном правовом контексте.
В случае банкротства представительские расходы могут быть высокими, независимо от суммы долга. Поэтому подача заявления о банкротстве может быть более экономичным вариантом, если долг превышает 500 000 рублей. Если других решений нет, необходимо дождаться судебного заседания по поводу долга. В этот момент может появиться возможность выгодно изменить обстоятельства.
Что следует делать в случае судебного разбирательства?
Важно не упускать из виду участие в мероприятии. Независимо от того, посещаете ли вы мероприятие самостоятельно или с помощью авторитетного адвоката (что может быть затруднительно из-за причины посещения мероприятия), важно:
- Возьмите на себя ответственность за свои финансовые обязательства и покажите искреннее желание погасить свой долг.
- Попробуйте уменьшить сумму долга, снизив все проценты и сборы, связанные с ним.
В результате судебных разбирательств заемщики могут рассчитывать на существенное уменьшение своего долга, особенно если они представят доказательства тяжелого финансового положения.
Важно знать, что если микрофинансовая организация, которую вы рассматриваете для получения кредита, не имеет подтвержденной репутации, существует повышенная вероятность того, что ею воспользуются мошенники. В такой ситуации может быть трудно или невозможно получить помощь.
Для тех, кто ищет надежные микрофинансовые организации с лицензией центрального банка, https://microloan-online.ru/ является аккредитованным агрегатором. Они гарантируют разумные процентные ставки, честные условия и прозрачность.
